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Em números elevados de endividados no Brasil, quase 70 milhões de brasileiros. Isso representa quase 34.48% do contingente populacional.

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Gastos excessivo, parcelamento da fatura do cartão de crédito, conta negativa, uso do limite de cheque especial. Este é o caminho trilhado por grande parte da população endividada do nosso país, segundo dados do Serviço de Proteção ao Crédito.

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A crise econômica, causada pela pandemia, o que resultou no aumento do desemprego, da inflação e da subida de preços, em especial dos alimentos, o que motivou esse cenário, contudo, a grande responsável pelo saldo negativo é a falta de controle sobre as finanças, ou seja, o planejamento financeiro.

Pode parecer que o problema não tem fim, mas saiba que é possível se livrar das dívidas e ainda guardar dinheiro. Isto é o que revela a Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), pela Confederação Nacional do Comércio de Bens e Serviços e Turismo (CNC). De acordo com os dados apurados, 56,6% das famílias brasileiras possuem dividas em cartão de credito, cheque especial, carnê de loja, empréstimo pessoal, prestação de carro, seguro, porem este numero é maior comparativamente ao porcentual de famílias endividadas no mesmo período do exercício anterior.

Apesar dos números ainda serem altos, eles são índices de esperança para quem busca soluções para “sair do vermelho” e recuperar o sono perdido com as dívidas. A tarefa, afirmam os especialistas, exige mudanças de comportamento e consumo, mas com disciplina e planejamento é possível pagar as contas em dia e, ainda juntar dinheiro.

Mas, na prática, como diminuir a inadimplência? Felizmente, existem algumas dicas que as pessoas podem seguir.  

O primeiro passo é reconhecer sua capacidade financeira. Assim, comece por anotar os recursos que você tem disponível e todas as contas que você possui a pagar, incluindo as que estão em atraso. 

Feitos os cálculos, priorize as contas mais importantes, você deve saber organizar as contas e gastos essenciais, que são aqueles que você não pode viver sem, como alimentação básica, luz e água, por exemplo. É muito importante saber quais contas priorizar.

Os itens essenciais variam de pessoa para pessoa. Alguém que precisa pegar transporte público para chegar ao trabalho, por exemplo, deve incluir essa despesa como essencial. Da mesma forma, alguém que precisa do celular ou de internet em casa para poder trabalhar também deve ter essa conta como uma despesa fundamental no fim do mês. O mesmo vale para medicamentos de uso contínuo, caso você faça uso de algum.

Tão importante quanto as dicas do que fazer, são as dicas do que não fazer. Por isso, não caia na cilada do crédito fácil, do cheque especial ou rotativo do cartão de crédito, os juros aplicados no Brasil são os mais caros do mundo, podendo chegar a mais de 400% ao ano. As dívidas nessas modalidades podem facilmente virar uma bola de neve.

Ao saber na ponta do lápis as suas receitas e despesas, chegou a hora de negociar com os bancos e ou as empresas, para a qual você está devendo. Tente chegar a valores que caibam no seu orçamento mensal. Busque por melhores taxas e condições.

Outra possibilidade, pode até ser mesmo um empréstimo, de dar um jeito nas dívidas com juros altos, com um empréstimo consignado. Como ele desconta direto do rendimento ou benefício, costuma ter taxas bem melhores do que as disponíveis no mercado. É trocar uma dívida de juros maior por outra com taxas melhores e parcelas que caibam no seu orçamento.

Vale lembrar que não é necessário pagar o valor total da dívida para ter o nome retirado das listas de inadimplência: caso você parcele o pagamento, ao quitar a 1ª prestação, o nome já pode ser “limpo”. No entanto, tenha atenção: novos atrasos farão seu nome retornar para a lista de devedores.

Estar com o nome negativado traz diversas consequências, como:

• Dificuldade para obter empréstimos, financiamentos ou outros serviços financeiros;
• Dificuldade em conseguir um cartão de crédito ou acessar o cheque especial;
• Queda do score de crédito, sendo que esse sistema de pontuação ajuda a acessar produtos e serviços financeiros

           Já existe a negociação on line, caso você não tenha conseguido negociar com o banco ou instituição financeira, como por exemplo, Serasa Limpa Nome, que oferece descontos de até 90% e ainda permite parcelamento, aproveite o 13º salário para iniciar as tratativas visando limpar o nome.

         Após passar tanto tempo pagando juros, multas e contas atrasadas, você finalmente vai poder respirar aliviado depois de sair da inadimplência. A organização financeira vai te ajudar a ter uma vida mais feliz. Agora é só tomar bastante cuidado para não cair na cilada de gastar mais do que se ganha.